Технологический прогресс постоянно вводит какие-то новшества, помогающие значительно облегчить жизнь человека. Услугами банка теперь можно воспользоваться, не выходя из дому. Более того, появились банки, которые работают только в режиме онлайн, имея лишь главный офис.
Тинькофф банк – это первый банк Российской Федерации, который работает только онлайн. Его специфика заключается в том, что с целью предоставить более выгодные условия для клиентов, банк отказался от стационарных отделений и банкоматов. Все опции доступны через личный кабинет на официальном сайте tinkoff.ru.
Клиенты Тинькофф банка могут получать промокоды, кэшбэки от покупок, совершенных при помощи карты банка, накапливать бонусы, бесплатно обналичивать деньги в любом банкомате, пользоваться кредитными средствами. Для удобства также был разработан ряд мобильных приложений Тинькофф.
КАК СТАТЬ КЛИЕНТОМ БАНКА
Стать клиентом банка Тинькофф не составит труда. Для этого достаточно зайти на сайт и заказать пластиковую карту. В течение двух дней курьер доставит ее в любую точку России.
Банк предлагает ряд различных дебетовых и кредитовых карт. Каждая из них привязана к определенному партнеру банка. Это дает возможность получать процент от покупки обратно на карту. Это действует лишь в том случае, если вы совершили покупку в организации-партнере (к примеру, расплатились картой Тинькофф LaModa на соответствующем сайте).
Со всеми видами предлагаемых карточек можно ознакомиться на сайте. Там же описаны преимущества каждой из них. Ниже расположена форма для оформления карты.
Она состоит из следующих этапов:
Внесение анкетных и контактных данных.
Введение СМС-кода, отправленного на ваш номер, в соответствующую форму.
Одобрение заявки, которое придет в течение 5 минут.
Если вы собираетесь оперировать крупными суммами (свыше 40 000 рублей), вам необходимо будет подтвердить вашу личность.
Клиентами банка могут стать:
Граждане Российской Федерации.
Лица, имеющие прописку на территории России.
Лица, достигшие 18 лет.
При получении карты ее нужно активировать. Для этого перейдите в соответствующую вкладку на сайте и выполните действия, следуя подсказкам. Обязательно поставьте подпись на обороте карточки. Без вашей подписи она считается недействительной.
ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ
Для быстрого доступа ко всем выпискам и счетам на сайте предусмотрен личный кабинет пользователя. С его помощью можно совершать все привычные банковские операции. Подключиться к нему можно как с помощью стационарного компьютера, так и через мобильное приложение.
Зарегистрироваться в личном кабинете могут только держатели карт. Для этого:
Введите номер карты в соответствующем поле.
Получите СМС с временным паролем.
Внесите этот пароль в поле на сайте.
Поменяйте код доступа на более удобный для вас.
Если вы забыли логин или пароль, их можно восстановить по номеру карты.
В личном кабинете пользователю доступны следующие опции:
Настройка.
Связь с банком.
Платежи и переводы.
Счета.
НАСТРОЙКА
Меню «Настройка» позволяет клиенту изменить информацию в кабинете пользователя. Оно также имеет опцию изменения внешнего вида сервиса.
СВЯЗЬ С БАНКОМ
Это меню позволяет задать вопрос оператору в телефонном либо электронном режиме. Колл-центр сайта работает круглосуточно без выходных.
Банк имеет свои странички во всех популярных социальных сетях: Facebook, Twitter, YouTube, Instagram, ВКонтакте, Одноклассники. У пользователей также есть возможность задать вопрос лично Олегу Тинькову, основателю банка.
ПЛАТЕЖИ И ПЕРЕВОДЫ
В этом разделе можно выполнять следующие функции:
Пополнить счет мобильного телефона или интернет-провайдера.
Оплатить услуги по квитанции.
Создать и использовать шаблоны платежей.
Установить лимит на снятие средств.
Пополнить баланс другой карты.
Открыть счет.
СЧЕТА
Этот пункт отражает все выписки по счетам. Для вашего удобства они автоматически группируются по категориям.
Как зарегистрироваться в личном кабинете Тинькофф
Произвести регистрацию в системе интернет-банка Тинькофф можно на официальном сайте. В правом верхнем углу расположен значок-ссылка на личный кабинет. Кликнув на него, перед вами откроется окно.
Новым пользователям следует перейти по ссылке «Получить логин». Введите номер карты Тинькофф банка для получения доступа к сервисам сайта и нажмите «Продолжить». Если вдруг у вас нет карты, вы можете осуществить регистрацию по номеру договора.
После этого система отправит СМС-пароль на номер телефона, указанный при оформлении карты. Введите его в соответствующее поле на сайте.
Далее вам будет предложено придумать логин и пароль. Обратите внимание, что они могут состоять только из латинских букв и цифр. Нажмите «Войти».
После этого вы сможете использовать указанные данные для входа в личный кабинет.
ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ ТИНЬКОФФ БИЗНЕС
Аккаунт Тинькофф Бизнес отличается от обычного более расширенным спектром предоставляемых услуг. Помимо стандартных опций в бизнес варианте клиентам доступны:
Опция чата с личным менеджером. Этот человек поможет найти решение даже нестандартных вопросов.
Возможность создавать и производить различные платежи. Осуществление внутрибанковских расчетов происходит круглосуточно. Другие операции можно осуществлять с 7:00 по 21:00.
Управление всеми расчетами компании, а также зарплатным проектом и интернет-эквайрингом. При этом все опции доступны под одной учетной записью в одном приложении. Существует возможность интеграции с 1С, онлайн-бухгалтерией «Мое Дело» и сервисом Контур.Эльба. Таким образом, в вашем личном кабинете Тинькофф Бизнес вы можете увидеть выписки о доходах и расходах за требуемый период, а также выгрузить их в удобном для вас формате.
Возможность сдавать отчеты о предпринимательской деятельности в налоговую. Также здесь можно настроить оплату фиксированных платежей. Банк будет информировать клиента о готовности платежного поручения. Для оплаты нужно будет зайти в системе в раздел «Черновики платежей» и оплатить нужное платежное поручение.
Возможность создавать платежи из скана или фото документов, а также загружать платежи в бухгалтерскую программу, подписывать их электронной подписью.
Тинькофф банк предлагает бизнес-клиентам корпоративную банковскую карту. Она напрямую привязана к расчетному счету и позволяет снимать наличные в любом банкомате мира.
Проект доступен в тестовом режиме. Это позволяет пользоваться услугами личного кабинета Тинькофф Бизнес бесплатно в течение 2-6 месяцев. Далее цена обслуживания составляет от 490 рублей в месяц.
ВХОД В ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ ПО НОМЕРУ ТЕЛЕФОНА И НОМЕРУ КАРТЫ
Для входа в личный кабинет Тинькофф достаточно ввести логин и пароль. Если вы еще не зарегистрированы в системе, тогда вам понадобиться номер вашей карты.
Зарегистрироваться также можно по номеру телефона. Для этого введите его в соответствующее поле. Вам поступит СМС-сообщение с дальнейшими инструкциями.
Далее клиенты банка для входа в личный кабинет могут использовать только логин, придуманный при регистрации.
ФУНКЦИИ КАРТЫ БАНКА ТИНЬКОФФ
С помощью карты банка Тинькофф можно:
Совершать интернет-покупки.
Совершать покупки в магазинах.
Оплачивать квитанции.
Оплачивать штрафы.
Перечислять деньги на другие счета, в том числе счета других банков.
Погашать кредиты других банков.
Снимать деньги в любом банкомате без комиссии.
Любые операции внутри системы не предусматривают комиссий. Обслуживание карты также бесплатно. Комиссия может начисляться в том случае, если денежный оборот превышает 40 000 рублей.
Карты Тинькофф банка также имеют некоторые ограничения:
Максимальное количество выводов средств за сутки – не более 5 раз, за месяц – не более 20.
За раз можно снять не более 15 000 рублей.
Ежемесячное количество операций по карте не может превышать 50.
Единоразовое пополнение счета должно быть менее 15 000 рублей.
АННУЛЯЦИЯ КАРТЫ
Если по той или иной причине вы не хотите продолжать использование карты, ее рекомендуется аннулировать. Спустя 6 месяцев бездействия карты, банк начисляет ежедневную комиссию, которая составляет 10 рублей. Для закрытия счета воспользуйтесь подсказками на сайте или обратитесь к оператору колл-центра.
При утере карты, ее рекомендуется заблокировать немедленно.
ВКЛАДЫ
Тинькофф банк дает возможность своим клиентам осуществлять вклады. Сумма может варьироваться в пределах 50 000 – 30 000 000 рублей на срок от 3 до 24 месяцев. Удобный калькулятор автоматически рассчитывает доходность согласно ставке, отражает начисления процентов, бонус от банка и пополнения за конкретный период. Ставку можно повышать в меню личного кабинета.
Проценты по вкладу начисляются ежемесячно. При этом они могут поступать на вклад (что повышает его сумму и происходит перерасчет), или на карту (деньги можно сразу тратить).
Компания предусмотрела мультивалютный вклад для клиентов, желающих держать деньги разных стран на одном вкладе. Процент, при этом, высчитывается и начисляется отдельно для каждой валюты. При необходимости, вы можете произвести внутрибанковскую конвертацию.
Каждый вкладчик получает дебетовую карту, которая возвращает до 30% от стоимости покупок.
За состоянием счета можно следить при помощи мобильного приложения.
КРЕДИТ
Для клиентов банка Тинькофф доступен срочный кредит. Его можно взять по паспорту, заполнив анкету. Процентная ставка составляет от 14.9%. Срок кредита может быть от 12 до 36 месяцев. Сумма ограничивается 50 000 – 500 000 рублей.
Чтобы оформить кредит вам необходимо:
Оставить заявку.
Получить мгновенный ответ.
Встретиться с представителем банка, который передаст вам контракт и карту с деньгами.
Рассчитать ежемесячный платеж можно при помощи онлайн-калькулятора.
Погасить кредит можно бесплатно следующими способами:
Используя карту любого банка.
Наличными в офисах связи, на почте или при помощи терминала.
Перевести с банковского счета любого банка.
ИПОТЕКА
В личном кабинете Тинькофф банка предусмотрен раздел «Ипотека», который помогает клиентам получить средства на собственное жилье. Алгоритм получения ипотеки следующий:
Заполните анкету-заявку на сайте.
Предоставьте заверенную копию трудовой книги, паспорта, а также справку о доходах. Иногда могут понадобиться дополнительные документы.
Анкета передается на рассмотрение крупным банкам-партнерам.
Выберите из списка подходящий тип жилья.
Далее изучите предложения банков по вашему запросу и выберите наиболее подходящий для вас.
Придите в офис банка-партнера, который дал одобрение на вашу ипотеку, и заключите договор.
На сайте есть специальный калькулятор, который дает возможность рассчитать величину ипотеки конкретно для вас.
ПРИЛОЖЕНИЯ ДЛЯ МОБИЛЬНЫХ ТЕЛЕФОНОВ
Для оптимизации работы со средствами Тинькофф банк предусмотрел ряд мобильных приложений. Они дают возможность совершать все необходимые операции, не будучи привязанным к конкретному месту. Приложения разработаны для телефонов, работающих на базе Android, IOs, Windows.
ТИНЬКОФФ
Это приложение дает полную информацию о доходах и расходах карты. С его помощью можно:
Перевести средства.
Совершить платежи в любой сфере.
Проверить бонусный счет.
Узнать о месте расположения ближайшей точки пополнения счета.
ШТРАФЫ ГИБДД
Приложение разработано для заядлых нарушителей. Оно дает информацию обо всех штрафах, выписанных по конкретному автомобильному номеру. Пользователь получает оповещение о появление нового штрафа.
Используя сервер приложения можно также произвести платеж. Для экономии времени данные карты можно привязать.
ФССП, ФНС: ПРОВЕРКА ДОЛГОВ
Еще одно приложение для должников, которое позволяет узнать о задолженности и погасить ее.
Судебная или налоговая задолженность должна быть погашена не менее чем за 3 дня до пересечения границы. Это связано с тем, что база обновляется медленно, и пограничники просто не будут иметь информации, подтверждающей совершение оплаты.
Проверить наличие долгов можно, введя паспортные данные, а также номер идентификационного кода в поля приложения.
С КАРТЫ НА КАРТУ
Удобное приложение для тех, кто часто переводит средства. Не обязательно чтобы отправитель и получатель были клиентами одного банка.
ПРИЛОЖЕНИЯ ДЛЯ БИЗНЕСМЕНОВ
БИЗНЕС
Удобное приложение для занятых людей, которые не могут тратить много времени на длительные банковские операции. Оно предусматривает несколько уровней безопасности. Приложение позволяет:
Быстро открывать счета.
Производить зачисления и расчеты с 7:00 по 21:00 по московскому времени.
Моментально производить платежи.
Вести бухгалтерский учет.
Автоматически рассчитывать выплаты, формировать переводы и напоминать об их перечислении.
Рассчитывать и оплачивать налоги по УСН для ИП и ООО.
Подавать электронную налоговую декларацию.
Совершать валютные платежи.
ТИНЬКОФФ ИНВЕСТИЦИИ
Это приложение дает возможность покупать акции и облигации. Тут вы можете проанализировать уровень доходности компании за полгода, узнать цену за покупку и за продажу акций, а также изменения курса за последний день. В приложении размещена информация о каждой компании. Для наглядности, размещен график динамики курса акций. Разработчики также предусмотрели раздел, который отображает риски инвестиций.
В Тинькофф Инвестиции пользователь может бесплатно открыть брокерский счет и осуществлять сделки с любой точки мира. Плата за пользование счетом не предусмотрена. Необходимо производить единоразовое отчисление за совершенную сделку.